银行业金融机构出“组合拳” 打通复工复产“堵点”

2020-03-02 17:52:29来源：经济日报

受新冠肺炎疫情影响，债务偿还、资金周转、扩大融资已成为不少企业复工复产道路上的“三大堵点”。为纾解这些难题，银行业金融机构打出了一整套包括增加专项信贷额度、延长还款付息安排、创新保险保障等在内的“组合拳”。

统计显示，截至2月26日，银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已超过9535亿元。接下来，政策性银行还将增加3500亿元专项信贷额度，重点支持民营、中小微企业。同时，为进一步降低贷款利率，再贷款、再贴现额度还将增加5000亿元，重点用于中小银行加大对中小微企业的信贷支持。

“前期3000亿元的专项再贷款实行企业名单制管理，严格限定资金用途;这次增加的5000亿元是普惠性的，对符合条件的企业采取市场化方式支持。”中国人民银行副行长刘国强说。

此外，已有多家商业银行宣布调整企业还款付息安排，加大贷款展期、续贷力度。中国工商银行方面表示，将根据企业申请，对符合条件、流动性遇到困难的中小微企业、个体工商户的贷款本金，给予临时性延期偿还安排，付息可延期到6月30日，且免收罚息;湖北境内各类企业均可享受这一政策。

流动资金紧张?

增加专项信贷额度

来自雷神山医院总承包方中建三局的紧急邀请函、来自黄冈大别山医疗中心临时紧急征用病房的建设工程……近段时间，我国医院建设领域“主力军”——江苏环亚医用科技集团股份有限公司陆续收到了10余个来自全国各地的防疫项目，上亿元的资金需求量让企业负责人颇为头痛。

“为保证防疫项目正常推进，工行江苏分行省、市、支行三级联动，急事急办，一天之内就完成了对该企业新增授信3000万元的审批流程，并将资金及时发放到位。”工行江苏省分行负责人说。

增加专项信贷额度、单列信贷规模，这已成为银行业支持企业复工复产的“标准动作”。

除防疫重点企业外，小微企业也普遍面临较为严重的资金压力。在采访中发现，受疫情影响，部分小微企业的生产、经营停摆，收入锐减，资金周转困难。

针对此，北京银行推出小微企业专属信贷产品“京诚贷”，为小微企业特别是批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业提供信贷支持。

“疫情之前生产经营稳定，财务状况没有异常，信用记录良好的小微企业，由于受疫情影响出现资金暂时困难的，应按照实质重于形式的原则做到应贷尽贷。”北京银保监局负责人说。

还款暂时困难?

延长还款付息安排

如今，不少企业正面临较大按期还款压力。针对这一情况，招商银行广州分行已为11家企业开通绿色审批通道、完成还款延期安排。“对因疫情出现到期还款困难的企业，我们主动与其协商申请延期还款，暂时不把企业作为重组客户，并为企业提供征信保护。”招行相关负责人说。

延后还款期限，这只是防止企业资金链断裂的一个环节，做好“续贷”工作也十分重要。

浙江银保监局已下发通知，要求银行机构对近期贷款到期的企业，必须提前沟通联系，充分运用“无还本续贷”“年审制”等还款方式创新，原则上有续贷需求的要“应续尽续”;对于重点企业，要确保在贷款到期当天完成续贷工作，切实降低转贷成本。

针对续贷的具体方式，浙江、北京等地正在创新“中期流动资金贷款”服务，并不断探索新方式、新手段。

“在我国目前的信贷结构中，短期票据和短期贷款占比较高，要采用更多中长期资金，更好地匹配企业生产经营周期。”新时代证券首席经济学家潘向东说。

“浙江正在深化‘中期流动资金贷款’服务，具体可分为三种模式，即中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制及循环式。”浙江银保监局相关负责人说，在前两种模式下，银行每年审查贷款情况，符合条件的企业可持续使用贷款资金，贷款实际使用期限最长可达3年;在后一种模式下，企业在获得银行的贷款额度后，可在3年内多次提取、随借随还、循环使用。

员工安全有顾虑?

创新保险保障措施

“如果有工人因疑似感染新冠肺炎导致工厂停工，我们这段时间的工资就没有着落了。”在浙江省台州市天台县打工20多年的李师傅颇为焦虑。

在台州，像李师傅这样的外来务工人员不是少数。为解决“李师傅们”的忧虑，在台州市委、市政府支持下，台州银保监分局指导辖内保险业金融机构，在全国范围内率先创新推出了“务工无忧”保险，为100万名返回台州工作的外来务工人员提供每人最高50万元的风险保障。

“要积极发挥保险业的风险管理和保障功能。”浙江银保监局相关负责人说，针对复工企业在员工人身安全、营业中断损失等方面的保障需求，要优先开发专属保险产品;要针对企业经营现状、面临的困难和保险诉求来定制保险方案，最大限度满足企业的风险保障需求，增强企业恢复生产的信心。

从保障对象看，“务工无忧”保险覆盖了台州所有外来务工人员，包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工等;从责任范围看，包含因新冠肺炎导致死亡的救助赔偿金、隔离期间工资补助金、复工过程中发生交通事故导致死亡的救助赔偿金。

以李师傅原来所在的小型加工厂为例。该公司现有50名外来务工人员，一旦出现疑似病例导致停工停产，在隔离的14天时间内，外来务工人员可获每人每天100元的工资补贴;如果其中一名员工不幸确诊，该员工可以一次性获得3万元赔偿，李师傅及其工友可获得10万元的保险赔偿;如果其中一名员工不幸由于患新冠肺炎死亡，则可获得50万元赔偿。

值得注意的是，为减轻企业、员工的财务负担，企业或员工不需要出保费，而是按照“政府出一点、保险让一点”的原则，由台州市县联动承担保费，由人保财险台州市分公司具体承保，并牵头成立共保体。

截至目前，台州保险业金融机构已推出20多种企业复工保险，为12013家企业提供了253亿元的风险保障，为31.46万员工提供了1500亿元的风险保障。

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