理财子公司重塑行业格局权益类产品成发力重点

2019-11-08 10:21:28来源：中国经营报

银行理财子公司加速落地。截至11月7日，已有5家国有大行以及2家股份制银行理财子公司获批开业。此外，《中国经营报》记者了解到，作为第三家获批筹建理财子公司的股份制银行，兴业银行全资理财子公司——兴银理财有限责任公司也正在紧锣密鼓筹建中。

从上述几家商业银行理财子公司的推进中，记者注意到，在监管政策引导下，随着理财产品完成净值化转型，以固收类资产配置为主的“保底保收益”运营模式将逐渐向更为市场化的模式转变。

兴业银行资产管理事业部总经理顾卫平表示：“未来兴银理财主要发力方向将是‘固定收益+’及权益类产品。”一方面，在相当长的时期内，“固定收益+”能够契合银行理财主要客群的低风险偏好，也是银行资管机构擅长的产品类型;另一方面，权益类产品将是兴银理财形成差异化竞争、提升业务价值的重要抓手。

同样，刚刚获批开业的招商银行理财子公司在理财产品布局上，也将借力母行在品牌、客户、渠道及金融科技等方面的优势，致力固定收益类、权益类、另类资产等类型投资，逐步建立起全能型的资产管理业务经营模式。

客户是财富管理的核心。今年来，为满足客户日益增长的多元化财富管理需求，商业银行不断深化理财业务产品端、投资端的调整。

以兴业银行为例，记者了解到，在产品端，该行在资管新规要求和市场需求的推动下，加快理财产品净值化转型，契合银行客户风险偏好，降低产品净值波动，增强收益稳定性。据了解，截至2019年9月末，兴业银行理财规模超过1.3万亿元，较去年末上升4.19%，其中，符合资管新规的净值型产品余额已达5136亿元，在理财总规模中的占比近40%。

另一方面，兴业银行针对不同类别客户的偏好和风险承受能力，通过对客户需求分层分类管理，进一步完善产品线布局，满足企金客户结算性资金、零售代发工资需求;推出“固收+权益”类型的产品，满足客户对权益类产品的投资需求;此外，该行将私募固收类产品发行常态化，丰富了客户融资的新途径。

在投资端，该行秉承“商行+投行”战略导向，通过“投承一体化、投研一体化”，以“投资地图”为抓手将客户沙盘转换成资产沙盘，通过对理财项下各类投资资产，建立区域、行业、风险准入、集中度等标准，有效识别发债主体的资质和风险，深度挖掘投资价值，为理财产品构建和储备优质资产。

据悉，截至9月末，该行理财项下债券大类资产在全行理财大类资产中占比提升至54%，较去年末提升6个百分点。在权益投资方面，自主投资和委外投资相结合，依托兴业银行的同业“朋友圈”，拓展投资边界，提升资产配置能力。

除此之外，金融科技将成为未来银行理财子公司的核心竞争力和重要发展引擎。顾卫平表示，银行理财子公司将立足母行金融科技领域的基础和资源，通过数据仓库等技术搭建理财子公司自己的数据中心，利用传统数据模型、数据挖掘等技术赋能投研。从“研”入手，将大数据分析利用在宏观研判或信用分析上，落地至“投”，结合数据资源、算法模型、策略投资等探索量化交易、智能决策在理财业务的应用。

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