百融云创：加大关系图谱在反欺诈场景的应用与实践

2021-03-29 10:24:56来源：财讯网

当前，互联网、物联网、大数据的兴起和普及使得金融生态与金融格局发生着巨大改变。加之去年的新冠疫情限制了原有的线下业务渠道，让银行等金融机构不得不加快线上化发展进程。

同时，“无接触、线上化”的特征带来客户欺诈风险激增。近年金融犯罪和金融欺诈的新手段层出不穷，并已由过去的单兵作战演变成有规模、有组织的团伙欺诈。

百融云创运用人工智能、大数据技术推出反欺诈关系图谱，关系图谱可以通过图分析技术深度挖掘客户潜在风险，通过对用户数据的采集和分析，建立用户在多种关系上的关联信息，挖掘出欺诈者数据的矛盾点和可疑点，从而有效识别、预防团伙欺诈事件的发生，解决现有反欺诈规则的不足。

针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

百融云创着力构建的基于关联图谱的反欺诈体系满足了可视化需求、提供风险决策依据，在寻找风险团伙时，关系图谱可以帮助溯源，复现团伙犯案的方式和手段;利用线上线下联动的形式，把线下业务经验以数字化的模式沉淀到图谱之上，并及时在动态更新的图算法风险挖掘中发挥价值，以更及时、有效、动态的方式应对团伙性欺诈。

从风险管理角度来看，关系图谱的应用有利于金融机构建立更加全面的视角，深入分析与监测企业经营管理的潜在风险，有助于风险管理部门获得更为全面的风险管理信息，是防范预警风险的有力武器。百融云创通过使用人工智能技术，挖掘大数据价值，为金融机构提供人工智能决策平台，帮助企业有效、主动地应对日益复杂的风险环境，最终实现全方位的智能防护，保障企业的金融业务安全。百融云创在未来仍会进一步探索和优化，释放巨大的数据挖掘潜力，为更多的金融机构提供拓展应用及专业服务。

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