中小城商行的大理想：贵州银行如何炼成赤道银行

2021-03-20 19:55:50来源：财讯网

虽地处西南一隅，贵州银行却成为国内第六家赤道银行，并以此为契机继续推进ESG治理，中小城商行却有大理想。

作为贵州省唯一一家省级城商行、该省首家登陆国际资本市场的商业银行，贵州银行国有股占比超过70%，是典型的省属国有企业，截至2020年6月末资产总额为4242.68亿元，较上年末增长3.63%;不良贷款率下降0.02个百分点至1.16%。

稳健增长的业绩，向好的资产质量，来源于该行良好的公司治理。贵州银行以清晰的战略方向为指引，把ESG作为实现高质量发展的重要理念，在董事会、监事会履职能力建设方面采取了一系列措施，并着重加强股权和关联交易管理，为良好公司治理打下了坚实的基础。

贵州银行办公大楼

赤道银行推动ESG建设

2020年11月，贵州银行正式宣布采纳赤道原则，成为国内第六家赤道银行。

赤道原则是国际通行的适用于项目融资的自愿性行业标准，旨在判断、评估和管理项目融资中环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的环境和社会问题尽到审慎性核查义务。以加入赤道银行为契机，贵州银行将环境和社会风险状况作为客户准入、贷后管理的重要内容，把ESG理念贯穿于信贷业务全过程。

贵州省“十四五”规划也提出，大力发展绿色金融、普惠金融、科技金融，建好贵安新区绿色金融改革创新试验区，打造西部地区绿色金融中心，争创国家级普惠金融改革试验区。

贵州银行相关负责人此前介绍，为创建赤道银行，该行对标赤道原则(第四版)的要求，对行内组织架构、授信政策及管理办法、业务流程进行全面梳理及完善，开发了赤道原则配套环境和社会风险管理系统，并就赤道原则的基本要求、配套制度办法及业务流程对全行公司、风险条线人员进行了培训。

在此情况下，贵州银行持续加快推进绿色金融创新发展。在总行层面设立绿色金融部，牵头全行绿色金融业务的推动管理;将绿色金融列为全行战略核心业务之一，明确打造绿色金融品牌的绿色金融战略发展目标;出台绿色金融管理办法、绿色认证管理及实施细则等规章制度，优化授信审批流程，并对绿色信贷实行差别化考核机制，切实降低绿色项目融资成本。截至2020年6月末，贵州银行绿色贷款余额215.17亿元，累计支持全省节能环保、污染治理、清洁交通、生态保护等领域100多个绿色项目发展。

更重要的是，作为贵州省首家登陆国际资本市场的上市银行，在遵守ESG强制披露要求的同时，ESG也成为贵州银行实现高质量、可持续发展的一种发展理念和发展模式。2018年以来，证监会及银保监会先后就ESG工作提出明确要求，各大交易所也相继出台了ESG的披露规定。在董事会层面，贵州银行计划设立专门委员会协助董事会履行ESG管理职责，并通过专项培训，专题研讨等方式，加大董事会对ESG的管理力度。此前，贵州银行还发布了ESG重要性评估问卷，公开征集各利益相关方对其ESG管理的意见，体现了贵州银行对ESG管理的重视。

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良好公司治理驱动业绩稳健增长

成为赤道银行、践行ESG管理理念，是贵州银行加强公司治理，谋划本行特色化发展的一项重要举措。

我国有134家城商行、1400余家农商行。实际上，缺乏经营特色是当前中小银行普遍面临的问题，究其原因，是大多中小银行没有清晰的战略定位。

良好的公司治理，需要明确的战略作为牵引。贵州银行把抓好战略管理作为一项重要工作。2019年，在内部充分酝酿和研讨的基础上，该行聘请国际顶尖咨询机构，按照“符合贵州银行实际、符合商业银行发展规律、符合新技术发展趋势”的原则，编制了具有贵州银行特色的五年战略发展规划。两年以来，贵州银行坚定推进战略执行，构建了督导、反馈、沟通、优化、考核、培训“六位一体”的战略管理体系，在转型发展方面取得了明显成效。

从财务数据看，虽受新冠疫情影响，但贵州银行业绩仍稳健增长。截至2020年6月末，贵州银行资产总额为4242.68亿元，较上年末增长3.63%;不良贷款率1.16%，较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率332.68%，较年初提升7.73个百分点;2020年上半年净利润为19.29亿元，同比增长7.78%。

稳健增长的业绩，向好的资产质量，贵州银行是如何实现的?核心原因是公司治理。

董事会的运作效率和质量，直接影响到公司治理水平的高低。董事缺乏独立性和履职能力，沦为“举手董事”“橡皮图章”，是导致很多企业公司治理失灵的重要原因。在董事会履职能力建设方面，贵州银行采取了一系列措施。包括：在董事会下设了战略发展、风险及关联交易、审计、提名与薪酬、消费者权益保护等5个专门委员会;董事会现有5名独立董事，占全体董事的1/3以上;全面梳理400多个法规，用将近两个月的时间编制形成了《商业银行董事履职规范指引》;2019年起按月编制《经营管理情况快报》，定期向董事们报告经营情况。

此外，贵州银行充分发挥监事会监督职能。银保监会主席郭树清在《完善公司治理是金融企业改革的重中之重》一文中指出，监事会监督不到位是当前金融机构公司治理存在的问题之一，要求金融机构不断做实监事会功能。

日常监督方面，贵州银行在及时召开监事会议的基础上，通过专题会、座谈会等方式，加强监事同各职能部门的沟通交流。结合业务发展情况，监事会通过发送风险提示函，督促有关业务部门加强风险防控。同时，贵州银行监事会以大额财务支出、财务制度执行情况及外部审计调整情况为重点，持续深化财务监督，推动全行财务管理规范性、完善性及精细化水平不断提升。专项监督方面，贵州银行把战略实施和转型发展情况、服务效率情况及大额采购情况等作为重要监督内容，组织监事深入基层开展调查研究，提出了监督意见和改进建议，将监事会的监督职能真正落到了实处。

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夯实公司治理基础

贵州银行始终高度重视公司治理，绵绵用力、久久为功，不断完善公司治理架构。

贵州银行于2012年10月由原遵义、安顺、六盘水三地城商行合并重组设立，第一大股东为贵州省财政厅，第二大股东为贵州茅台集团。成立7年后，2019年12月贵州银行在香港联交所挂牌上市。

贵州银行股东人数多、历史沿革较复杂。过去，贵州银行的股权管理主要依靠手工台账。股东信息不完善、准确率和管理效率低下曾是“老大难”问题。

股权和关联交易管理是公司治理的重要问题。银保监会《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020——2022年)》指出：“股权关系不清、股东行为失范是近年来银行业保险业市场乱象丛生的根源”。

成立以来，贵州银行共经历了三轮增资扩股。在增资扩股的过程中，贵州银行坚持“多方参与、适度集中、有效制衡”的原则，既着重推进股东多元化，又着重引进注重长远发展、资本实力雄厚的战略性大股东，保证了股权结构的总体稳定。截至2020年6月末，贵州银行内资股前十大股东合计持股49.49%，前三大股东分别持股13.15%、12%和7.2%，持股比例较为接近，既确保了决策效率，又实现了有效制衡。

他山之石，可以攻玉。对于历史遗留的股权问题，要用现代方式予以解决。为此，贵州银行下大力建设股权管理系统，通过引入专业开发公司，对5000余户股东的信息进行了全面梳理，并将股权管理的各类流程嵌入到系统中。目前，贵州银行股权管理系统已投入使用，股权管理的效率和准确性明显提高。

经过探索，贵州银行形成了“分类管理、动态管理、主动管理”的股权管理工作思路。分类管理，就是根据持股比例多少，把股东分为主要股东、重要股东、普通股东三类，明确不同类别股东管理的重点、方法和措施。动态管理，就是和主要股东、重要股东保持常态化、稳定的沟通联系，按季跟踪、研判股东的资质情况。主动管理，就是通过宣传、培训等方式，主动向股东传达监管的要求，提醒股东履行各项诚信义务。

在关联交易管理方面，贵州银行首先是做好关联方名单完善、关联交易审查等基础动作。在关联人自主申报的基础上，通过第三方平台核查等手段交叉比对，提高关联方名单的全面性和准确性。同时，贵州银行以流程控制、系统控制为抓手，把关联方审查嵌入到集中采购、合同签订等节点，把不能向关系人发放信用贷款等要求通过系统进行刚性控制，变事后管理为事前预警，关联交易管理的效率和规范性得到了很大提升。

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