保障惠民的“弘康路线”：精准背后的“绣花功”

2021-03-09 14:34:16来源：财讯网

文/冰凝

春回大地，万物复苏。大江南北感受到了春的气息，新时代中国正在开始新的出发。

拼过寒冬的磨砺，这个春天来得极为不易。2020年前所未有的境遇，也激起各行各业创新奋进的磅礴力量。

对于弘康人寿保险股份有限公司（下称“弘康人寿”）来说，作为一家专业的人身险公司，在时代交替之际，消费者保险获得感如何提升？如何顺应这一趋势，快速打造强大的产品研发能力，不断推陈出新？如何打造差异化服务，提高自身的核心竞争力？如何在做好企业经营的同时，勇担社会责任，兼济天下？

“创新是引领发展的第一动力，也是企业经营的支点之一。”弘康人寿副总经理周宇航表示，弘康人寿把握住发展机遇，在“互联网优先”的发展战略指引下，走出了一条差异化特色道路，被业内誉为“最彻底的互联网寿险公司”。

近年来，弘康人寿持续通过推动价值转型，优化业务结构，呈现了良好稳健的经营态势，企业管理效能进一步提升，人均服务保费常年位居行业前三。

2020年，弘康人寿价值型业务创造公司新纪录，同比增长208%，健康险保费同比增长77%，实现连续8年盈利。

近年来，弘康人寿坚持围绕着“以客户为中心”，以提升消费者保险获得感为设计理念，在重疾保障、健康管理、养老服务、财富配置方面，均做出了积极有益的探索及尝试。据悉，2020年弘康人寿保障险平均理赔保额22万元，位居行业前茅。

推动一家企业的高质量发展，既需要“大手笔”战略定向，也需要“绣花功”。弘康人寿还积极发挥保险保障功用，推进构筑“保险+”生态圈。比如，推出“重疾不重”重疾产品，产品责任包含恶性肿瘤筛查服务，推动保险产品从经济补偿到降低人们健康风险的服务升级，为更好地发挥商业保险在医疗保障体系中的作用做了有益尝试。

凡是过去，皆为序章。今年是“十四五”规划的开局之年。站在新的历史起点上，保险业高质量发展被赋予了新的意义。保险供给和服务更要着力在增强人民群众的安全感、获得感和幸福感上下功夫。

立，为开始之意；春，则象征着希望。当一家企业，不断以奋斗者姿态打开新的春天，新征程大有可为。

聚焦本源，提升保险获得感

“在‘双循环’新发展格局下，消费升级、人口老龄化、科技创新等一系列因素，为保险行业带来了加速转型和发展的机遇。”周宇航说。

与此同时，随着经济社会的快速发展，基于互联网的新业态层出不穷，大众潜在保险需求也不断被激发。特别是“强获得感”、普惠、场景化等特点也为互联网保险带来一些新鲜的趋势。

面对新时代的新需求，弘康人寿敏锐地捕捉潜在市场，聚焦保障本源，在产品方面不断进行探索，推陈出新，致力于做老百姓“买得起、保障足”的保险，为国民保障增添“获得感”。

从最早的大白定寿、弘康健康A/C款重疾险，到哆啦A保重疾险，弘康人寿通过创新保险责任，致力于提升用户保额，表现出强大的创新能力。

抓铁有痕，踏石留印。据了解，弘康人寿通过推动消费型保障产品的发展，使保障险的人均保额，从行业几十年未变的10万元，提升至人均30万元，切实做到保险惠及民生，也使得保险产品更有质量，让保民更有满满的获得感。

2020年中，弘康人寿推出创新互联网连生形态系列年金产品——金禧世家，创新实现夫妻两人或者父母子女两代人接力领取年金，满足两代人养老、传承需求，被业内人士评价为互联网年金险市场的新风向标。

除了产品供给端的创新引领，弘康人寿更积极拓展“保险+”服务边界，通过满足消费者多样化的服务需求，提升保险的“获得感”。在周宇航看来，未来的保险应该趋向于服务型保险，即应该从经济补偿走向防灾止损。保险的边界会得到拓展，保险的价值可能从纯粹的财务替代升级为服务替代。

保险+健康管理服务，也是全面推进健康中国建设的需要。

特别是近年来，国家大力推进“以治病为中心”向“以人民健康为中心”转变，有益的保险服务创新更是成了当务之急。2019年11月12日，银保监会下发《健康保险管理办法》，鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合，以实现降低健康风险，减少疾病损失的目标。

心之所向，素履以往。

作为一家探索型险企，弘康人寿积极响应“健康中国”国策和监管倡导，创新推出了“重疾不重”——弘康如意和美重大疾病保险。该产品在保险责任中涵盖了重疾筛查的部分，鼓励通过科学手段降低重大疾病的发生率，更好地发挥商业保险在医疗保障体系中的作用。

在此之前，弘康人寿已和中国干细胞集团进行了“脐带血”的保险服务合作，向精准的母婴群体提供保险产品和脐带血储存的双重服务，拓展保险服务边界。

科技赋能，服务重构

科技创新就是生产力，国家赖之以盛，企业依之以强。

近年来，科技不断赋能保险业，不但服务品质升级，服务全流程更是得到重塑。

作为一家具有鲜明创新基因的企业，弘康人寿服务升级过程亦与科技同行。聚焦客户的核心服务需求，快速响应，不断提升保险服务的可得性和覆盖面。

弘康人寿通过科技对保险服务进行了全面重构，在企业经营中不断引入人工智能、云计算、区块链等技术。业内首家推出人脸识别保全、业内首家理赔结果区块链公布、业内首家重疾在线智能核保及秒退等服务，逐步搭建起全流程、全线上、全国通赔的在线服务平台。

近年来，弘康人寿深入场景研发了“弘康全方位智能机器人服务”，包括“新契约回访机器人”“在线客服机器人”“电话语音机器人”“续期智能机器人”四大智能机器人服务。科技，让保险服务更简单。科技，也让保险服务更便捷易得。

2020年，弘康人寿线上服务超过134.3万人次，所有保全项目实现100%线上化。科技，助推服务满足客户需求，赋能保险产业链。

以“弘康大白定期寿险”为例，将智能核保服务和多层次定价集于一身，即通过健康水平、安全系数、生活地域和其他风险因素等多个维度确定投保费用，组合出风险情况近6000种，将单一费率升级为多层次费率，风险越小的消费者保费越低，真正实现保费和风险精准匹配，开启了定期寿险产品个性化定价的新时代，让保险更加贴近客户需求。

2020年，弘康人寿自主研发的数据服务平台“容易联”上线，打造行业基础设施。据介绍，“容易联”通过深度挖掘、洞察用户的需求，构筑有竞争力的保险产品与增值服务，为保险价值链赋能。同时，探索推出“保险账户”形态，将个人的保险保障进行账户化管理，以更加简单、清晰、高效的方式让消费者购买保险后，能对自己的保障情况做到实时的追踪和了解，让服务更人性化。

周宇航表示，未来互联网保险公司在技术应用和场景创新上将大有可为。诸如保险可以与智能穿戴设备结合，实现定制化保险产品和定价；通过大数据和智能风控对线上反欺诈进行有效识别，屏蔽逆选择风险；利用新技术赋能业务打通上下游的生态；利用区块链技术实现医疗数据在医院和保险公司之间互认，实现直赔业务。

勇担责任，助推精准扶贫

河南省驻马店市确山县留庄镇，梁庄小学老师曹建宇，从事乡村教育至今已有二十多年。2003年，他不幸确诊为进行性肌无力（俗称“渐冻症”）。由于乡村小学教师少，课业重，他以顽强的毅力与病魔作斗争，却丝毫不减少教育一线的工作量。即使2009年以后完全丧失行走能力，他仍一如既往地坚守在三尺讲台上。

从2019年开始，弘康华民河南乡村教师奖励计划向曹建宇伸出了援手，资助金如同雪中送炭。不仅解决了他家里的燃眉之急，也给了战胜病魔的信心和勇气。

流年似水。江河汇聚成川，无名山丘崛起为峰。一家企业的成长需要不断地平衡经营压力与社会责任。然而，在弘康人寿的经营理念中，社会责任不是独立于经营之外，而是融入企业成长之中。

作为一家金融机构，弘康人寿积极履行企业社会责任。2020年，在中国慈展会上，弘康人寿作为保险业的行业代表参会，向公众展示弘康人寿在公益慈善方面的解决方案，在扶贫攻坚方面的成果。

早在2018年，弘康人寿就联合华民慈善基金会在河南省10个贫困县定向开展涉及1000名优秀乡村教师的扶贫奖励计划，用实际行动响应国家精准扶贫号召；2019年，助力广西教育精准扶贫、为大理大学贫困留学生捐资助学、助力新疆南疆建设美丽乡村；2020年，又联合华民慈善基金会为四川省凉山彝族自治州昭觉县捐赠扶贫物资、推进新疆喀什环新馕房改造。

民族要复兴，乡村必振兴。脱贫攻坚取得胜利后，要全面推进乡村振兴，这是我国“三农”工作重心的历史性转移。

对此，弘康人寿相关负责人表示，作为一家金融机构，弘康人寿也将做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，工作不留空。

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