宜人金科:业务增长策略帮助业务持续向好,来实现未来的健康发展
2020年3月26日,宜人金科发布其2019年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,2019年第四季度,宜人金科促成借款总额达79.98亿元,净营收23.64亿元,环比增长15%。2019年全年总净营收86.17亿元,净利润11.56亿元。非网贷业务的财富管理增长迅速,非网贷产品销量总额环比增长232.2%,AUA环比增长64%,在投投资者数量较上季度增长10%。整体来看,年初宜人金科“信贷科技”、“财富管理科技”两翼齐飞战略重塑效果显著,金融科技赋能下多元化发展进程稳步加速。
“在2019年第一季度,我们完成了业务重组这一关键举措,为宜人金科全年的稳定发展和战略转型做好了充足的准备。正如我们第一季度预估的一样,尽管去年充满挑战,整合后的宜人金科业务协同性和运营效率迈上了全新台阶,创造了更大的规模化效应和业绩表现。我们看到了高成长性人群、大众富裕人群等客 群的差异化需求并提前布局,并得益于多年的市场积累、合规运营,我们的信贷科技和财富管理科技业务的服务水平不断提升,驱动行业发展,创造更多价值。”宜人金科董事会主席、CEO唐宁表示,“为了更好的服务高成长性人群,信贷科技方面推出了包含短期循环产品、汽车金融在内的多样化产品服务。财富管理科技方面,预计非网贷产品和服务的增速将持续以强劲的势头实现显著增长。”
尽管行业存在诸多不确定性,为确保平台拥有更良好的风控管理,从2019年开始,宜人金科就采取了更审慎的业务增长策略帮助业务持续向好,来实现未来的健康发展。根据报告显示,尽管第四季度早期的逾期受行业影响有所上扬,但长期帐龄表现逐渐好转,总体风险表现与公司的预期区间表现一致。2020年将继续优化产品结构,采用更严格的风险管理,伴随着更加清晰的行业监管,长期坚守合规底线的业务效应开始逐步显现,相信未来风险表现会进一步提升。
宜人金科高级副总裁丛郁表示:“本季度我们财务表现良好,凭借整合后高效的业务协调和运营效率,以及不断优化的成本结构,截至19年末的可用现金达到36亿元,表明我们业务模式盈利性良好且充满韧性。”宜人金科在科研方面的投入资金不断攀升,持续提升大数据和AI在风控、获客以及运营管理方面的实力,一方面优化自身业务的同时向信贷行业进行科技、风控和获客三大能力的输出,帮助合作伙伴提高风控效率,降低获客成本,提升用户体验,为行业赋能,另一方面聚焦大众富裕人群的全周期、一站式财富管理需求,为这一中国经济发展的中坚力量提供长久的、可持续性的资产配置解决方案。
报告显示信贷科技业务部分,2019年第四季度,宜人金科促成借款总额79.98亿元,累计借款人数469.5万人。全年促成借款总额达391亿元,其中大部分资金用途为满足中小微企业的创业、经营等需求,精准滴灌实体经济发展。
“信贷业务方面,我们的网贷业务严格按照监管要求推进。除此之外,我们面向个人的短期循环类产品,抵押类、租赁类等业务,面向中小微企业主的供应链金融业务早已布局,多元化的探索让市场有更多想象。”其中,2019年宜人金科在汽车金融方面的布局开始提速,“基于宜信14年的业务布局,我们在全国近300多个城市拥有强大的线下服务网络,这是我们发展汽车金融业务得天独厚的优势,抓住这一差异化资产,相信接下来我们会获得更多的机构资金、更好的风险表现。”宜人金科首席财务官毕忠表示。
财报显示,宜人金科全年整体风险表现良好,早期逾期率、坏账率等指标在合理、可控的波动范围之内。“在年初我们预判到了行业整体风险表现的走向,于是坚持了更审慎的业务增长策略,并通过不断加大科技投入,持续提升大数据和AI在风控、获客以及运营管理方面的实力,建立了更严谨的风控体系,更好、更早的识别风险,宜人金科获得了更优质的资产质量。”毕忠强调。
2019年,宜人金科供应链金融凭借灵活多样的金融产品,完善的线上供应链金融交易平台、优秀的线下运营团队以及成熟的风控模型和技术,深入了16个垂直细分行业。宜人金科与全国领先的财税一体化云服务企业服务商上海云砺信息科技有限公司(以下简称票易通)达成战略合作。作为数字普惠金融代表性企业,凭借多元化的优秀实践,宜人金科旗下信贷科技业务品牌宜信普惠成功入选新华社瞭望智库、财经国家周刊颁发的“2019年’十三五’金融支持实体经济示范案例”,不断为行业及实体经济发展贡献数字普惠金融力量。
从资金来源多元化角度来讲,宜人金科重视与持牌金融机构的合作,先后与70余家包括商业银行、保险公司等机构达成技术、资金、资产等方面的合作。从目前整体与持牌金融机构的合作来看,2020全年机构资金占比预计将超过50%。
疫情期间,宜人金科响应政策号召,积极践行企业社会责任,重点推出中小微客户关怀政策,保障金融服务、征信保护服务稳定运行,同时加强赋能,上线营销、商业模式、团队管理等模块的百余门精品课程,为中小微企业主提供在线学习保障。
未来金融科技企业将与银行、保险等优秀金融机构更好的合作共赢,会有更多携手的场景出现,从宜信成立的缘起可以证明,伴随着新技术落地的产品化和商业化、规模化的机会更多出现,科技驱动、科技赋能下的金融创新,将在更多被需要的场景下扎实服务好实体经济。
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