世界消息!多家股份制银行下调人民币存款利率

2023-06-12 17:27:14来源:中国小康网微信公众号  

据央视新闻客户端消息,记者今天(6月12日)一早从多家银行了解到,继上周四6大银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行)宣布下调部分存款利率之后,招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行、恒丰银行等多家全国性股份制银行也宣布,从今天起下调部分人民币存款利率。下调幅度为5到15个基点不等,1个基点为0.01%。这是继去年9月份调整之后,这些银行再次下调存款利率。


(资料图片仅供参考)

调整后,这些股份制银行人民币活期存款年化利率为0.2%,与6大银行持平;三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各档定期存款,除招商银行与6大银行利率保持一致之外,其他股份制银行利率均略高于6大银行。此外,与6大银行类似,各家股份制银行的三个月、六个月、一年定期存款利率均没有调整。

▲民生银行公告

▲光大银行最新利率表

此前消息

6月8日,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行在内的六家国有银行发布公告,纷纷下调存款挂牌利率,其中活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,不同年限的定期存款利率也有所下调。

各家银行官网发布的人民币存款挂牌利率最新公告显示,二年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,三年期定存利率下调15个基点至2.45%,五年定期存款利率下调15个基点至2.5%。记者算了一笔账,如果用户以现在的挂牌利率存100万元,期限5年,5年定期存款利率下调15个基点后,5年将少赚利息7500元。

部分银行实际执行的存款利率会有所上浮。“存款利率的确降了,比如三年期定期存款挂牌利率是2.45%,在工行存款时会上浮到2.85%,比之前的3%降了15个基点。”工商银行某网点的理财经理透露。建设银行某网点的一位银行理财经理表示,实际执行的定期存款利率有所上浮,分别为一年期1.9%、两年期2.3%,三年期2.85%。

去年9月开始,国有大行存款利率就普遍进行了下调,不少股份制银行和城商行、农商行跟进调整。此次国有六大行存款利率再次调整落地后,各行挂牌利率降至2.5%及以下,执行利率告别“3时代”。

银行调低存款利率早已成为近段时间的热门话题。4月以来,河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率,民生银行、渤海银行、浙商银行三家股份制银行挂牌宣布存款“降息”。部分银行还于5月15日起下调了通知存款、协定存款利率。

▲图源:卡乐图片 宁颖 摄

分析:为何下调存款利率?居民如何配置资产?

为何部分银行下调存款利率?中国人民银行货币政策司司长邹澜此前公开表示,去年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。去年9月,主要银行根据当时的市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行陆续跟进调整。

去年以来存款增长较为明显,市场供求关系发生了变化,新机制带动存款利率下降。在市场利率整体已明显下降的情况下,商业银行根据市场供求变化,综合考虑自身经营情况,灵活调整存款利率,不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异。“这是存款利率市场化环境下的正常现象。”邹澜表示。业界分析,本次国有大行的存款利率下调后,银行存款仍有吸引力,储户出于便利需求和路径依赖等,短期并不会出现大规模的存款搬家,存款市场有望继续保持良好竞争秩序

利率下调后居民应如何进行资产配置?招联首席研究员董希淼提示,从中长期看,市场无风险利率下降是大势所趋,对于居民来说,一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果追求稳健的收益,居民可在存款之外适当配置现金管理类理财产品及货币基金等

▲图源:卡乐图片 宁颖 摄

为贷款利率下降提供空间

2020年以来,我国贷款利率持续下降。2023年3月,企业贷款加权平均利率为3.95%,比2019年12月下降了1.17个百分点。在银行净息差收窄压力较大的情况下,存款利率的下调有望为贷款利率保持稳中有降提供空间

去年以来,存款利率已经历多轮下调。

2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。

2022年9月,主要银行根据市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行也陆续跟进调整。

2023年4月,部分中小银行对2022年9月份存款降息进行“补降”;5月初,为加强对存款“类活期”短端利率的水平管控,协定存款和通知存款加点上限下调。

光大证券金融业首席分析师王一峰强调,由于存款定期化加剧,存款成本压力导致报价银行主动下调LPR报价的动力不足。而此次存款利率的下调不仅有助于降低商业银行的负债成本,稳定净息差,同时也为贷款利率的下降提供了空间。考虑到现阶段经济下行压力有所加大,通过降低政策利率释放“稳增长”信号必要性增强,未来不排除通过“MLF – LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。

(中国小康网微信公众号综合央视新闻客户端、北京晚报、第一财经)

编辑:周经韬

审核:田苑淯颖

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